张晓兰

随着社会经济快速发展，少儿财商教育愈加受到家长和教育界的重视。作为财商教育的重要载体，少儿财商类图书受到国内读者的热捧，出现了一系列畅销作品。现通过分析少儿财商教育的重要性及其在我国的发展，探讨少儿财商类图书的出版现状、存在问题，以及出版和营销策略，以期为相关的教育和出版机构提供参考。

当今社会，随着经济的快速发展，金钱问题日益凸显，少儿财商教育逐渐受到家长和教育界的重视。少儿财商类图书作为财商教育的重要载体，为其制定出版和营销策略对于提升少儿财商教育的质量和效果具有重要意义。

少儿财商教育的必要性

简单来说，财商（Financial Quotient，FQ）就是一个人对于金钱的认知以及驾驭金钱的能力。著名畅销书《富爸爸，穷爸爸》的作者之一，罗伯特・T・清崎先生曾说：“如果你不教孩子对于金钱的认知，将会有其他人取代你，去教育他。如果让债主、奸商、警方甚至骗子来帮你教育，那恐怕要付出更大的代价。”

在竞争日益激烈的社会环境中，财商教育对于孩子的成长和未来发展具有重要意义。通过系统的教育方法和手段，财商教育可以帮助孩子树立正确的财富观念、健全的财商意识和良好的理财习惯，提升自我管理、独立思考和解决问题的能力，引导孩子学会规划梦想和管理人生，帮助孩子逐步实现个人事业和生活的双赢，使他们终身受益。相反，如果没有及时教育孩子对金钱抱有健康的态度和养成良好理财习惯，孩子可能在未来面临种种风险，如经济上长期依赖父母，变成“啃老族”；形成自我享受的价值观，沉迷于物质享受；陷入消费信用陷阱等。

在经济全球化的影响下，越来越多的成年人面临经济困境。这提醒我们，尽早进行系统性的财商教育将成为孩子一生的财富。授人以鱼，不如授人以渔。给孩子财富，不如培养孩子创造财富的能力。

少儿财商教育的现状

随着人们生活水平不断提高、居民家庭经济条件日益改善，以及家长对孩子综合素质培养的重视，越来越多的家长意识到，培养孩子正确的金钱观念、理财能力和消费习惯对其未来的成长至关重要。培养孩子的财商，不是让他们成为拜金主义者，而是让他们树立正确的金钱观、价值观与人生观，去创造财富，使自己能够拥有富足、自由的生活。

全世界最早关注少儿理财教育的是美国，早在20世纪80年代，美国就开始在中小学开设关于少儿理财的教育课程。部分欧洲发达国家在20世纪90年代开设了少儿理财课程，如英国将储蓄理财作为中小学生必修课；德国理财童话故事《小狗钱钱》，用童话为孩子们诠释理财的奥秘，受到全球热捧。然而，相较发达国家，中国的财商教育存在滞后性，家长和学校对财商教育的认知有限。在中国传统的教育理念中，对“财”普遍存在着一种鄙视与不屑。“君子喻于义，小人喻于利”等教育观念使大部分父母认为，孩子过早接触“财”“商”等概念会变得市侩，这的确有一定道理，但也正因如此，我们更有必要对孩子进行正规的财商教育。

2013年，我国首次提出要加强投资者教育，逐步将投资理财教育纳入国民教育体系。2015年，广州率先在中小学开设金融理财教育校本课程，成为国内首个将金融理财知识教育纳入国民教育体系的试点地区。这些学校虽然开设了与金融有关的课程，但却普遍存在师资和教材缺乏的问题。由于儿童财商教育涉及专业的金融知识，很多学校的老师尚不具备专业知识，只能结合教材进行简单教学，或者请金融机构的专业人士做讲座，不能进行专业化、系统化的教学。2018年，人社部增设了“少儿理财导师”（分为初、中、高三级）的资格认证，社会上出现了众多的财商教育机构。但是，这些机构的教育方法和教育水平鱼龙混杂，没有权威、规范的评价体系和标准，家长在选择课程时无法辨别教学水准，容易陷入误区，导致花了钱却没有收到预期效果。

少儿财商教育其实是一门结合了经济学、金融学、管理学、教育学、心理学，以及生活理财通识等学科的综合性、交叉型、复合型学科，它涵盖了家庭教育、学校教育、社会机构教育三个层面。从教育培养模式看，我国还没有把对青少年进行财商教育作为一个重要的教育内容，更没有对青少年的财商素质提出明确要求。整体来说，少儿财商教育在中国还处于起步阶段，财商教育体系整体尚不完善，无法让孩子接受规范、全面的可持续教育。

少儿财商类图书出版现状

少儿财商教育是一项系统工程，需要学校、家庭、社会共同完成，要将其融入日常教育体系。对儿童进行财商教育离不开图书，因而出版社责无旁贷。近年来，我国的少儿财商类图书的出版种类日益丰富，涵盖了绘本、故事书、科普读物、校本教材等形式。这些图书内容各异，既有适合低龄儿童的启蒙读物，也有适合青少年的进阶教程，力求满足不同年龄段读者的需求。同时，少儿财商类图书的销售渠道日益多元化，除了线下书店和传统的大型平台电商，还包括各类内容电商、垂直电商等。线上电商平台凭借便捷的购物体验和丰富的产品选择，成为越来越多家长购买少儿财商类图书的首选。

根据开卷数据统计，零售销量排在前列的少儿财商类图书，除了长盛不衰的《富爸爸，穷爸爸》《小狗钱钱》，还有《当动物有钱了》《写给孩子的财商启蒙书（全5册）》《儿童财商启蒙绘本（全6册）》《给孩子的小岛经济学》《小兔子学花钱》《博士妈妈的财商课》等。这些出版物以不同的方式从不同角度为孩子们提供了丰富的财商知识，有助于他们树立正确的金钱观和价值观。部分出版社对同一种图书设计了不同的版本，如《富爸爸，穷爸爸》，除了传统的经典版本，还出版了纪念版、青少年版、少儿彩图版、漫画版，不断地扩展出版边界，满足不同读者的需求。

在少儿财商类图书细分市场做得比较好的出版社有中信出版社、四川人民出版社、四川少年儿童出版社、海豚出版社、吉林文史出版社、湖南少年儿童出版社等。中信出版社出版的《小狗钱钱》，深受家长和孩子们喜爱，通过生动的理财童话，教会孩子们如何从小学会支配金钱，开卷监控销量超200万册。湖南少年儿童出版社出版的《马小跳财商课》，由著名儿童文学作家杨红樱主编，语言简洁，内容实用，通过五个分册从不同角度介绍了财商知识，帮助孩子们更好地管理自己的财务。

少儿财商类图书出版存在的问题

近年来，虽然众多出版社纷纷进入少儿财商类图书细分领域，但面对庞大的少儿财商教育需求，图书的品种和数量还远远没有达到应有的市场需求量。目前，少儿财商教育图书市场主要存在以下三方面问题。

引进版图书偏多，本土原创作品偏少

从开卷监控的数据看，销量排名靠前的图书大多为引进版图书，引进版与本土原创比例高达7∶3，如《富爸爸，穷爸爸》是美国引进版，《小狗钱钱》《当动物有钱了》是德国引进版，《小兔子学花钱》系列是加拿大引进版，《给孩子的小岛经济学》是西班牙引进版，还有其他从韩国、日本引进的图书。这说明我国本土作者在财商教育方面的写作能力有待挖掘和提高。虽然国内财经领域的理财专业人士很多，但是大多是针对成人进行培训、写作，要找到既掌握金融知识，文笔又适合儿童阅读的作者，有一定的难度，但我们也可以看到本土作者的自身优势。例如，更了解我国的国情和读者心理，所撰写的图书内容更贴近国内读者的阅读习惯等。

低幼类图书较多，青少年进阶教育类偏少

从图书的类型看，目前市场销售量较好的少儿财商教育类图书多为低幼类绘本、故事书。一方面，说明低幼类财商教育受到市场关注，更多家长逐渐认可了从小培养孩子财商的观念；另一方面，说明青少年进阶的图书市场还有待培育、拓展和开发。例如，广东经济出版社2024年从韩国引进出版了专门针对小学生、小学高年级学生的财商教育读本《小学生里的大富翁》《少年经济学（全2册）》等，但市场还有待检验。

头部产品聚焦，二八效应明显

目前，进入儿童财商教育图书市场的出版社虽然比较多，但是头部效应比较显著，无论是优势的图书作品还是领先的出版单位，都比较集中，二八效应明显。除了中信出版社专门开发的童书板块，出版社以少儿类图书出版为主，作为经济类的专业出版社很少涉猎。另外，此类图书中销量能达到几十万册的图书类别并不是很多。

少儿财商类图书出版及营销策略

从近几年图书市场的销售趋势看，少儿图书依旧是图书零售市场码洋最高、成长最快的板块。尤其是在网店销售平台，少儿图书的销售码洋占比排名第一。儿童财商教育图书市场把少儿、经济、教育三类属性充分结合，成为出版社新的探索方向。

构建用户画像，明确读者定位

少儿财商类图书的目标读者群体，一方面包括不同年龄段的孩子及其家长；另一方面可以分为城市、农村等不同地域群体。出版社应通过市场调研和分析，了解目标读者的阅读习惯、兴趣爱好、消费能力和需求，从而确定图书的内容、形式和风格。例如，对于低龄儿童，可以采用图画丰富、故事性强的绘本形式；对于高年级学生，则可以提供更为深入和实用的财商知识和管理技巧。针对城市的读者，可以推出定价稍高、装帧精美的读本；针对低收入群体，可以推出质优价廉的少儿财商图书，对印刷装帧方面进行适度简化，以降低生产成本。

加强产品的创新

在内容创新方面，少儿财商类图书应挖掘当下热门话题和故事主题，设计有趣的互动游戏，增加读者的阅读兴趣和参与度。例如，可以结合孩子们熟悉的卡通形象和故事情节，将财商知识融入其中，使学习过程更加生动有趣。此外，可以开发一些互动性、实践性较强的图书产品，如财商游戏书、实践手册等，让读者在阅读的同时，进行实际操作和体验。随着数字化技术的发展和普及，电子书和有声读物等数字化产品将成为少儿财商教育的重要载体。

打造少儿财商教育产品线

目前，我国的财商教育类图书，尤其是销量排名靠前的图书，读者对象多集中在学龄前儿童和低年级学生，大部分倾向于短期的兴趣培养，还没有形成系列作品。出版社可以考虑进行从幼儿园到高中阶段系列图书的开发，形成持续化和规模效应。通过短期、中期和长期规划进行图书的市场布局，逐步完善产品线，内容从绘本逐步扩展到故事书、中阶知识、高阶知识读本，形态从纸质版扩展到有声书、短视频等，实现线上和线下融合，从而满足不同读者的需求。

探索出版合作新模式

在出版合作方面，一方面，出版社可以与知名作家、插画家、教育培训机构等合作，共同开发优质的少儿财商图书产品或择机进入教育培训市场，实现儿童财商教育的产业化；另一方面，可以与其他出版社合作，形成优势互补，降低风险。例如，少儿类出版社可以与财经类出版社合作，利用财经类出版社的优质财经作者资源，获得后期营销活动的支持；与地方类教育出版社合作，充分利用各地的资源，减少进入当地的市场壁垒。通过合作，充分发挥双方的品牌影响力和资源优势，提升图书的品质和市场竞争力。

拓展营销渠道

营销推广是提升少儿财商类图书知名度和销量的重要手段。出版社除了通过传统的媒体广告、新书发布会、作者签售会等方式进行营销推广，还可以拓展多样化的线上营销渠道。例如，利用社交媒体平台开设新媒体矩阵，与读者进行交流和互动，分享财商教育知识和图书内容；利用内容电商、垂直电商渠道，寻找“阅读达人”进行图书推广，进行精准营销和口碑传播，提升图书的品牌知名度和销量。在网络营销中，要注重搜索引擎优化和内容营销，提高图书的曝光率和访问量。

举办主题营销活动

出版社可以与学校、金融机构、教育培训机构等合作，举办财商教育讲座和图书阅读活动，激发儿童和家长的参与热情，吸引更多潜在读者的关注。例如，围绕“理财小达人”“财商小能手”等主题，举办相关的竞赛、讲座、征文和展览等活动，激发读者的阅读兴趣和参与热情；通过走进校园、社区和夏（冬）令营、游学等活动，将生动有趣的财商知识教授给孩子们。同时，教育方式应注重体验与实践，如采取游戏式课堂、体验式学习等。

未来，随着家长对孩子财商教育重视程度的不断提高和市场的进一步发展，少儿财商类图书的出版将迎来更多机遇与挑战。为此，出版社需要不断加强产品创新和市场调研能力，提升图书的品质和竞争力；加强与读者的沟通和互动，不断改进产品和服务。当然，出版社也要改变观念，从内容提供商向服务商转变，迈出多元化经营的步伐，从而实现社会效益和经济效益的双丰收。

（作者单位：广东经济出版社有限公司）