韩煜 高华蕾 袁亚琪

摘要：非物质文化遗产作为文化软实力的核心载体，其产业化传承面临资金匮乏、市场对接不畅、抗风险能力弱及数字化程度低等关键瓶颈。金融工具的有效介入为破解上述困境提供了系统性解决方案。本研究基于山东省非遗文化资源禀赋，探索金融资本在激活产业活力、优化资源配置、提升创新动能方面的赋能路径。金融机构通过构建适配性融资体系、拓展多层次资本市场、创新风险缓释机制及深化科技融合应用，能够显著提升非遗产业的市场竞争力和可持续发展能力。

非遗产业的可持续发展对金融支持存在迫切需求，现有金融供给在精准性、灵活性和覆盖面方面存在不足。部分金融机构对非遗产业轻资产、长周期、高风险的特质认识不深，缺乏专门的评估体系和风控模型，导致融资难、融资贵现象普遍。非遗传承人及相关企业难以获得稳定、充足的资金支持，限制了其技艺传承、产品研发、品牌建设和市场拓展能力。金融赋能的核心在于突破传统信贷思维，构建符合非遗产业生命周期的多元化、全链条金融服务生态，将金融资源有效转化为产业发展的核心动能。

金融赋能山东非遗产业传承与创新的研究背景

国际趋势：从抢救性保护到创新性发展

全球范围内，非物质文化遗产保护工作的重心正经历深刻转型。联合国教科文组织《保护非物质文化遗产公约》及其操作指南持续强调社区参与和可持续发展理念，推动保护实践从静态的“博物馆式”保存转向动态的、融入当代生活的活态传承。文化经济学的勃兴使得文化资源的价值重估成为热点，非遗不再仅被视为文化认同的载体，其蕴含的经济潜能日益受到重视。金融资本作为现代社会资源配置的核心工具，介入文化传承领域已成为一种国际通行策略。通过设立专项文化基金、发展影响力投资、推动文化资产证券化等多种模式，金融工具为非遗项目的可持续运营提供了关键支撑，使其在全球化与现代化浪潮中获得更强的适应力与生命力。

国家战略：文化强国与金融支持双轮驱动

中国高度重视文化传承发展与金融改革创新。国家层面密集出台《关于实施中华优秀传统文化传承发展工程的意见》《“十四五”文化发展规划》《关于金融支持文化和旅游行业恢复发展的通知》等系列政策，明确将金融支持作为推动文化产业高质量发展、提升国家文化软实力的重要抓手。政策导向清晰指向构建多层次、多渠道、多元化的文化产业投融资体系，鼓励金融资源向包括非遗在内的文化领域倾斜。文化金融作为交叉领域，其理论研究与实践探索逐步深入，从早期侧重宏观政策呼吁转向聚焦微观机制设计，如知识产权质押融资、文化产业专项债券、文化保险产品创新等，为非遗金融赋能提供了初步的制度框架与实践基础。

山东禀赋：资源富集与转型挑战并存

山东作为中华文明重要发祥地之一，非遗资源异常丰厚。山东拥有联合国教科文组织认定的“人类非遗代表作名录”项目8项，国家级非遗代表性项目186项，省级项目超过千项，涵盖传统工艺、表演艺术、民俗节庆、传统医药等广泛门类。丰富的文化遗存是山东建设文化强省的独特优势。然而，山东非遗产业在传承与发展中面临严峻挑战：传承主体呈现高龄化趋势，后继乏人现象突出；产业化程度偏低，大量项目处于小作坊式生产阶段，市场竞争力薄弱；品牌建设滞后，产品附加值挖掘不足，难以形成规模经济效应；抗风险能力差，对原材料价格波动、市场需求变化、突发事件等极为敏感；数字化转型缓慢，难以有效对接现代消费市场与传播渠道。这些深层次的结构性问题，亟须创新性的解决方案，尤其呼唤金融资本的系统性介入以突破资金瓶颈、优化资源配置、激发创新活力。

金融赋能山东非遗产业传承与创新的研究意义

理论维度：建构文化金融细分领域研究范式

非遗产业的轻资产特性、长周期回报与非标准化运营模式，与传统金融评估体系存在根本性冲突。现有文化金融理论多聚焦影视、出版等标准化产业，缺乏对非遗资产价值量化、风险缓释机制、知识产权证券化的深度解构。本研究通过剖析非遗产业资金流、信息流与价值链的独特属性，填补“文化遗产―金融工具―产业创新”三元互动模型的理论空白。金融资本对非遗资源的定价机制与配置逻辑研究，为文化经济学提供新的实证样本。区块链确权、大数据风控等技术工具在非遗产业链中的应用机理阐释，进一步拓展数字文化金融的理论边界。这种理论范式的创新将实质性推动文化金融学科向专业化、精细化方向演进。

实践维度：提供产业主体可持续发展解决方案

非遗传承主体长期受困于融资渠道狭窄、抗风险能力薄弱、商业模式陈旧等痛点。本研究提出的信贷产品创新方案通过知识产权质押、供应链金融等工具设计，将非遗项目的文化价值转化为可量化的信用资产，使小微工坊获得可持续资金支持。多层次资本对接路径打破传统债权融资依赖，将社会资本引入非遗创新领域，推动产品研发与品牌升级。定制化保险机制覆盖传承人保障、原材料波动、自然灾害等专属风险，显著增强产业韧性。金融科技赋能的数字化生态重构生产、流通、消费全链条，VR/AR场景化展示、AI辅助设计等应用直接激活年轻消费群体需求。这些方案形成可复制的操作框架，金融机构可据此开发差异化产品，文旅部门能优化政策工具箱，最终实现非遗产业从生存型保护向发展型传承的质变。

战略维度：服务文化强国与乡村振兴双重目标

金融赋能非遗产业是落实国家文化数字化战略的关键支点。研究揭示的资本驱动创新机制，为“山东手造”等区域品牌建设注入动能，促使博山琉璃、曹县汉服等特色产业集群通过技艺升级与IP运营实现价值跃迁。这种转化模式将非遗资源嵌入县域经济体系，形成文化传承与就业增收的良性循环。在更深层面，研究构建的“金融―科技―文化”融合范式，为传统文化资源的现代转化提供方法论参考。非遗产业化激活的乡土文化认同感，能有效对冲城镇化进程中的文化断层风险。金融工具对鲁锦织造、潍坊风筝等农业关联型非遗的赋能，更直接服务于乡村特色产业培育。该战略价值的核心在于使文化遗产成为齐鲁文化“两创”实践的载体，为文化强国建设贡献兼具山东特色和普适意义的金融解决方案。

金融赋能山东非遗产业传承与创新的策略

完善信贷支持体系，夯实非遗产业资金基础

适配性强的信贷支持是非遗企业生存与发展的关键要素。金融机构针对非遗特点开发专属信贷产品，能够有效缓解产业主体普遍面临的抵押物不足困境。差别化利率政策与灵活的期限安排可显著降低非遗项目的融资成本，提升资金使用效率。政策性银行与地方商业银行的协同发力，更能为处于不同发展阶段、具备不同资质的传承主体提供分层分类的融资保障，将金融“活水”精准滴灌至产业薄弱环节，为非遗项目的启动、孵化和规模化提供稳定支撑。

金融机构需深度调研山东非遗细分行业经营模式与融资痛点，设计以未来收益权、知识产权（如商标权、外观设计专利）、非遗代表性项目名录资质为核心质押物的信贷产品。地方性银行如齐鲁银行、青岛银行应发挥地缘优势，联合文旅部门建立非遗项目库及传承人信用档案，简化审批流程，为纳入省级以上名录的项目或传承人提供信用贷款或优惠利率贷款。开发性金融机构如国家开发银行山东省分行可设立非遗产业专项贷款，重点支持具有集群效应或文旅融合前景的大型非遗园区、传习所及产业链整合项目。探索“信贷+担保+保险”联动模式，引入省级融资担保基金分担风险，将非遗企业应收账款、订单纳入合格质押品范围，切实提升信贷可得性。

打通资本对接通道，激活非遗市场“造血”功能

引导社会资本深度参与是推动非遗产业从“输血式”保护转向市场化“造血”的关键路径。多层次资本市场的有效对接能为成长性非遗企业提供规模扩张和品牌升级所需的权益性资本。区域性股权交易市场设立特色板块，显著降低非遗企业的规范成本和融资门槛。政府产业引导基金的杠杆效应能撬动更多风险投资关注早期非遗创新项目。社会资本与产业运营方的结合，不仅带来资金，更引入先进管理理念和市场渠道资源，加速非遗产品的商业化、时尚化转型，从而提升其市场渗透率和经济效益。

山东省应积极推动符合条件的优质非遗企业在区域性股权市场（如齐鲁股权交易中心）“非遗文化专板”挂牌展示，提供规范辅导、路演推介、股权融资等“一站式”服务。省级文化产业发展投资基金应明确将具有创新模式和成长潜力的非遗项目纳入重点投资范畴，联合专业投资机构设立非遗子基金。鼓励社会资本以PPP模式参与非遗主题文旅街区、生态博物馆、文化体验馆的投资、建设和运营。支持非遗工坊、老字号企业通过并购重组整合产业链资源，或在政策引导下探索登陆新三板乃至主板市场。举办山东非遗创新项目资本对接会，搭建项目方与VC/PE机构的常态化交流平台，重点孵化“非遗+设计”“非遗+科技”“非遗+旅游”等融合业态。

创新风险保障机制，增强非遗传承稳定性

健全的风险保障体系是应对非遗传承人断层、原材料稀缺、自然灾害及市场波动等不确定性因素的核心屏障。专属保险产品的开发能有效分散自然灾害、意外事故对珍贵非遗实物或场所造成的损失风险。传承人保障计划聚焦关键人群的生计与健康，为技艺延续提供兜底支持。原材料价格保险稳定供应链成本，降低市场波动对生产端的冲击。履约保证保险强化非遗企业在市场交易与合作中的信用背书。综合性保险方案显著提升非遗产业的韧性，保障其传承与经营活动的连续性、稳定性。

保险机构应联合非遗保护中心、行业协会深入调研山东代表性非遗项目面临的核心风险点。针对古建筑类非遗、珍贵实物开发文化遗产综合保险，覆盖火灾、水灾、盗窃及意外损毁风险。保险公司如中国人保山东分公司可推出“非遗传承人守护计划”，提供包含意外伤害、重大疾病、养老补充的商业保险产品组合，政府财政可给予参保传承人一定比例的保费补贴。对依赖特定原材料（如阿胶用驴皮、东昌府木版年画用梨木、鲁绣用蚕丝）的项目，探索开发原材料价格指数保险或收储保险，平抑成本波动。鼓励在非遗项目工程、政府采购、版权授权等商业活动中引入履约保证保险，确保交易安全。

深化金融科技赋能，构建非遗数字化生态

金融科技的应用是驱动非遗产业数字化转型与价值链重构的核心引擎。区块链技术为非遗产品提供不可篡改的确权与溯源保障，有效解决知识产权保护痛点。大数据分析精准捕捉消费者偏好，指导非遗产品的研发设计与精准营销。人工智能辅助创意设计拓展非遗技艺的表现形式与应用场景。移动支付与数字人民币的普及极大提升非遗消费的便捷性与体验感。线上融资平台高效匹配资金供需，突破地域限制。科技赋能的金融工具构建起覆盖确权、生产、流通、消费、融资全环节的数字化生态，为非遗产业的现代化转型与创新性发展奠定技术基石。

山东省文化和旅游厅应牵头搭建省级“非遗数字资产管理与交易平台”，利用区块链技术对非遗项目、传承人谱系、代表作品进行数字化登记、存证与确权，实现版权流转的透明化、可追溯化。金融机构整合电商平台消费数据、文旅景区客流数据、社交媒体舆情数据，构建非遗消费者画像，为非遗工坊及企业提供精准的市场洞察和信贷风险评估依据。鼓励科技企业开发AI辅助设计工具，应用于淄博陶瓷纹样创新、曹县汉服设计、临沂柳编产品开发等领域，生成符合现代审美的衍生方案。推动省内主要非遗聚集区、旅游景区、文博场馆全面接入主流移动支付及数字人民币应用场景，优化消费体验。支持互联网银行、持牌消费金融公司基于线上交易流水和信用数据，为小微非遗商户提供“随借随还”的纯信用线上贷款。利用VR/AR技术在线上展示空间复原传统工艺流程与场景，增强文化体验的沉浸感，拓宽非遗传播与衍生品销售渠道。

构建政策协同机制，优化非遗金融生态

政策协同机制能够有效整合分散在文化、金融、财税等领域的扶持资源，形成多维支撑的非遗产业发展生态。跨部门协作打破行政壁垒，对碎片化补贴、税收优惠、政府采购等政策工具进行系统集成。财政资金通过贴息、风险补偿等方式发挥杠杆效应，显著放大金融资本对非遗领域的投入规模。差异化监管政策为金融机构创新非遗信贷产品提供容错空间。综合性政策组合拳不仅降低非遗主体的制度性交易成本，更引导金融资源向具有文化价值与市场潜力的重点项目精准配置，构建起“政府引导―市场运作―金融赋能”的可持续发展闭环。

山东省需建立由文旅部门牵头，地方金融监管局、财政厅、银保监局等多方参与的省级非遗金融协同工作小组，定期会商解决融资堵点。财政部门设立非遗金融风险补偿资金池，对银行发放的非遗特色贷款给予最高30%的风险分担，同时实施贷款贴息政策，以降低融资成本。税务部门针对非遗工坊及小微企业推出增值税即征即退、所得税减免等专项优惠，对非遗创新产品研发费用实行175%加计扣除。地方金融监管部门放宽对非遗信贷产品的考核容忍度，允许金融机构适当提高不良率阈值。文旅部门联合非遗保护中心建立省级非遗项目投资价值评估体系，定期发布“非遗金融支持白名单”，引导银行、基金优先对接。政府采购目录中单列非遗产品类别，要求各级预算单位预留不低于10%的年度文化采购额度用于非遗商品。建立覆盖省、市、县三级的非遗金融服务站，提供政策咨询、融资对接、信用培植等“一站式”服务，形成从政策制定到落地执行的全链条协同生态。

金融赋能山东非遗产业是一项涉及机制创新、工具适配与生态构建的系统工程。通过精准化的信贷支持、市场化的资本导入、专业化的风险保障及数字化的科技融合，金融资源得以深度嵌入非遗保护、传承、创新与发展的全链条。这要求金融机构、政府部门、非遗主体及科技平台形成协同合力，持续优化金融供给结构和服务模式，从而有效激发山东非遗产业的创新活力与市场潜力，实现其从文化资源到经济资本的高质量转化，为文化强省建设注入持久动能。

本文系山东省文化艺术科学协会艺术科学重点课题（青年专项）“金融赋能山东非遗文化产业传承与创新发展研究”（L2025Q05160492）研究成果。

（作者单位：山东外国语职业技术大学）